監(jiān)管新規(guī)草案將涉及到對當前澳大利亞企業(yè)法和消費者信貸法的修訂

本周二，澳大利亞政府出爐了金融科技監(jiān)管新規(guī)草案。該草案允許金融科技公司在特定階段對零售和批發(fā)客戶測試產(chǎn)品和服務，即便其尚未取得監(jiān)管部門發(fā)放的牌照或許可證。澳大利亞政府在聲明中表示，免除金融科技企業(yè)上述監(jiān)管義務的目的，是創(chuàng)造監(jiān)管“沙盒”，用以鼓勵和支持那些有益于消費者和企業(yè)的新的金融科技產(chǎn)品的設計和服務。

欲開啟監(jiān)管“綠燈”

按照該草案，享受在未獲得牌照或者許可證前提下測試的產(chǎn)品，包括非現(xiàn)金支付、眾籌、消費信貸以及對養(yǎng)老金、人壽保險提供金融咨詢服務等。不過，澳大利亞財長莫里森表示，這些金融科技企業(yè)仍需滿足澳大利亞消費者保護和信息披露義務，同時也有最大范圍的權益責任承擔能力以及充足的賠償機制和爭端解決機制。

該草案顯示，合格的金融科技企業(yè)在澳大利亞證券投資委員會收到該企業(yè)打算采用上述豁免條款的書面通知15天后，最多可以對100名客戶測試新的產(chǎn)品和服務，企業(yè)測試產(chǎn)品和服務的最長時間為24個月。

具體而言，監(jiān)管新規(guī)草案將涉及到對當前澳大利亞企業(yè)法和消費者信貸法的修訂。

根據(jù)該草案，在符合特定條件下，澳大利亞證券投資委員會(ASIC)有權決定如何開啟和終止上述監(jiān)管豁免。草案備忘錄還顯示，ASIC將監(jiān)測金融科技領域，防止不法企業(yè)濫用上述監(jiān)管豁免;同時，ASIC將進行有效的管理，允許金融科技企業(yè)在完結“沙盒”過程后取得相關牌照和許可證。

促進金融科技創(chuàng)新

目前，這份草案處在意見征詢階段，大眾咨詢期截止到2017年11月3日。最遲到2017年12月1日，監(jiān)管者將出臺草案的解釋聲明。

對于這份草案，澳大利亞國內(nèi)好評聲居多。不少業(yè)內(nèi)人士認為，上述監(jiān)管豁免將有助于公司“克服最初的監(jiān)管負擔以及申請牌照的成本，因為這些可能阻礙創(chuàng)新活動。”同時，這有助于加速金融科技公司更快地、以更低成本將創(chuàng)新型服務和產(chǎn)品推入市場。

但疑慮之聲同時存在。批評人士指出，ASIC去年12月引入的“沙盒”計劃——這也是本周二推出監(jiān)管豁免草案的法律前提——僅僅只是從消費者層面來關注金融科技創(chuàng)新。事實上，初始金融科技企業(yè)很難從中受益。因此，“沙盒”計劃雖然是個偉大的開始，但卻仍未觸及到力促金融科技創(chuàng)新的核心層面。

放眼國際，全球多國已經(jīng)開始“逐鹿”金融科技領域。澳大利亞曾表示，希望悉尼發(fā)展成為類似于美國硅谷的全球科技中心。澳大利亞不僅為相關企業(yè)提供稅收減免，還為相關企業(yè)海外人才引進大開“綠燈”。而英國和新加坡在這方面更是不遺余力。英國金融行為管理局已經(jīng)表示，希望對金融科技類公司削減監(jiān)管，以便創(chuàng)造安全的空間幫助其創(chuàng)新其產(chǎn)品和商業(yè)模式。(記者 莫莉)