今年以來已有8家信托公司遭遇12張地方銀監(jiān)局的行政處罰

監(jiān)管機構(gòu)不斷開出的罰單，顯示了今年信托業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢的持續(xù)。

記者根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站公開信息不完全統(tǒng)計，今年以來已有8家信托公司遭遇12張地方銀監(jiān)局的行政處罰，合計處罰金額為455萬元。其中，北方信托被天津銀監(jiān)局一次性開出4張罰單，合計處罰金額為80萬元;而中江信托也在今年內(nèi)遭遇江西銀監(jiān)局的兩次處罰，合計處罰金額為70萬元。而近日，上海銀監(jiān)局公布的行政處罰公開表顯示，中泰信托因違規(guī)被罰90萬元。

某信托觀察人士表示，今年以來監(jiān)管處罰不斷增多，這與當前嚴監(jiān)管的態(tài)勢相呼應(yīng)，而且今后這將會是一種常態(tài)。信托公司需要加強合規(guī)管理和經(jīng)營，一旦受到處罰，不僅聲譽受損，更會影響到監(jiān)管評級、相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請等。

固有資金貸款被罰

本息已收回

12月6日，上海銀監(jiān)局公布了一份關(guān)于中泰信托的行政處罰信息公開表(滬銀監(jiān)罰決字〔2017〕33號)。公開表中顯示，2015年，中泰信托通過自主支付的方式向借款人發(fā)放較大金額貸款。同時，公司未采取有效措施，放任借款人將貸款資金用于股票交易。為此，上海銀監(jiān)局責(zé)令中泰信托改正，并罰款合計人民幣90萬元。

不過，中泰信托相關(guān)工作人員對記者表示，該項目已經(jīng)結(jié)束，本息已全額收回。

該公司人士稱，此次行政處罰涉及的是中泰信托2015年成立的一個固有資金貸款項目，公司以自有資金向借款人發(fā)放1億元流動資金貸款。后經(jīng)核查，發(fā)現(xiàn)該筆貸款金額被轉(zhuǎn)用于股票交易。該項目已在2016年按合同約定正常結(jié)束，本息均已全額收回。

“雖然該項目未對我司造成經(jīng)濟損失，但我司在該項目運作過程中確有審慎不足之處，應(yīng)予深刻反省，切實整改。”該工作人員表示，公司將嚴格落實監(jiān)管意見，加強公司固有業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營與管理，系統(tǒng)性地完善相應(yīng)制度，并將進一步嚴格按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求合規(guī)經(jīng)營。

記者查詢相關(guān)法律法規(guī)，《流動資金貸款管理暫行辦法》中顯示，對于支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式;并且，貸款人放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途或進行貸款資金支付管理與控制的，將根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對其進行二十萬元以上五十萬元以下的罰款。

據(jù)某信托觀察人士介紹，支付可分為自主支付和受托支付兩種形式，前者是信托公司直接將資金發(fā)放給借款人，由其進行消費和支付;后者則是信托公司根據(jù)借款人的申請向指定方支付資金。自主支付存在后續(xù)資金監(jiān)管上的難度，容易發(fā)生借款人任意改變資金用途的情況。

“從業(yè)務(wù)角度來看，信托公司對后續(xù)資金監(jiān)管肯定是有責(zé)任的，對于資金使用應(yīng)要求貸款方提供相應(yīng)流水或其他憑證，以避免流動信貸資金進入違規(guī)領(lǐng)域”，北京某信托公司總監(jiān)對《證券日報》記者表示，但他也坦言，目前部分信托公司對信貸資金后續(xù)的管理存在一定瑕疵，監(jiān)管不嚴、形式大于實質(zhì)等情況時有發(fā)生，中泰信托的情況并非孤例。“這次的罰單或許可以解讀為監(jiān)管部門放出的信號，給其他信托公司敲響了警鐘。”

年內(nèi)已有12張罰單

數(shù)量已超去年

記者根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站公開信息不完全統(tǒng)計，今年以來已有8家信托公司遭遇12張地方銀監(jiān)局的行政處罰，合計處罰金額為455萬元。其中，北方信托被天津銀監(jiān)局一次性開出4張罰單，合計處罰金額為80萬元;而中江信托也在今年內(nèi)遭遇江西銀監(jiān)局的兩次處罰，合計處罰金額為70萬元。

比較而言，2016年全年，各地銀監(jiān)局共對7家信托公司共作出行政處罰9起，也就是說，今年以來信托業(yè)遭遇行政處罰的數(shù)量已超過去年。

從違規(guī)事實來看，能夠明顯看出近兩年監(jiān)管范圍的變化和延伸。如果說此前，監(jiān)管部門對資金投放、產(chǎn)品設(shè)計等問題更為在意，那么近一年以來，信托公司在人員管理、信息披露等方面暴露出的問題則更易招致處罰。

據(jù)信托業(yè)內(nèi)人士反映，今年以來，各地銀監(jiān)局進行了多次現(xiàn)場檢查，檢查范圍可謂詳盡。就今年以來的12張罰單而言，“信息披露不到位”、“關(guān)聯(lián)交易未事前報告”、“監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報漏報”等問題占據(jù)半數(shù)，而因“績效考評制度不符合監(jiān)管規(guī)定”、“高管未經(jīng)任職資格批準”等原因被處罰的信托公司也有兩家。

另外，房地產(chǎn)信托的監(jiān)管則從2015年延伸至今，成為監(jiān)管領(lǐng)域的重中之重。2015年11月份，山西信托因“違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款”，被山西銀監(jiān)局處以20萬元的罰款。而進入2017年以來，違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)更是被列入信托公司現(xiàn)場檢查要點。今年5月份，北方信托因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”被天津銀監(jiān)局罰款20萬元;無獨有偶，昆侖信托亦在今年10月份因“違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金信托貸款”被寧波銀監(jiān)局罰款20萬元。

事實上，對于房地產(chǎn)信托的嚴查甚至蔓延到其他金融機構(gòu)。今年4月份，招商銀行上海分行被上海銀監(jiān)局處以420余萬元的罰款，違法違規(guī)事實是“該行以‘投資資產(chǎn)管理計劃-發(fā)放信托貸款’為通道，向XX投資管理有限公司放款，部分資金用于支付土地出讓金”。

值得注意的一點，在2016年以來的20余起處罰中，有多起處罰的違規(guī)行為發(fā)生時間距作出處罰的時間較遠。例如，在最新的中泰信托處罰中，自主支付發(fā)放貸款的行為是在2015年出現(xiàn)的，距今已有兩年之久;而在2016年年底，上海銀監(jiān)局對華澳信托作出的兩起處罰中，違規(guī)行為分別發(fā)生于2014年3月份、7月份及2015年一季度。這也從側(cè)面反映出監(jiān)管的力度和決心，并不因違規(guī)事實“時過境遷”而網(wǎng)開一面，而是對檢查中發(fā)現(xiàn)的情況“舊案重提”。

上述信托觀察人士表示，今年以來監(jiān)管處罰不斷增多，這與當前嚴監(jiān)管的態(tài)勢相呼應(yīng)，而且今后這將會是一種常態(tài)。信托公司需要加強合規(guī)管理和經(jīng)營，一旦受到處罰，不僅聲譽受損，更會影響到監(jiān)管評級、相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請等。

的確，對于信托公司來說，監(jiān)管部門處罰的數(shù)十萬元罰金并不會對公司造成重大影響，但隨之而來的隱性影響巨大。金融行業(yè)并非“單打獨斗”的行業(yè)，多項創(chuàng)新業(yè)務(wù)都需要多方合作，其他公司可能更看重合作公司的市場形象及聲譽，而投資人則更是如此。除此之外，據(jù)相關(guān)法律人士介紹，目前金融行業(yè)內(nèi)多項業(yè)務(wù)資格都對一年或三年內(nèi)受過行政處罰的公司表示“拒絕”。

例如，今年9月份，中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布《關(guān)于意向承銷類會員(信托公司類)參與承銷業(yè)務(wù)市場評價的公告》，啟動意向承銷類會員(信托公司類)參與承銷業(yè)務(wù)市場評價工作，經(jīng)市場評價獲得承銷業(yè)務(wù)資格的信托公司可開展非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)，而對于近三年內(nèi)“”因違法違規(guī)受到刑事處罰或重大行政處罰”的信托公司，不允許參加市場評價。