“什么行業都可以不關注大數據，唯獨保險行業不行。”

“什么行業都可以不關注大數據，唯獨保險行業不行。”

早在幾年前，保險行業就出現了這樣的聲音。

近兩年，互聯網技術對保險行業的影響，幾乎可以用“重構”來描述，大數據、物聯網、區塊鏈等技術的運用，讓保險公司的風險識別能力、定價能力和管理能力大幅提升，打開了保險行業新的發展空間。

然而，與此同時，互聯網金融的發展卻經歷一輪潮起潮落，網貸(P2P)、眾籌、現金貸等亂象出現，并在制度約束中逐步走向規范。

保險業應該如何審視新技術帶來的好處和風險?用什么姿勢擁抱技術創新?如何看待科技創新和風險之間的關系?這些都成為值得思考的問題。

科技讓風險

可識別可計量可定價

保監會副主席梁濤日前在公開講話中回顧，從2000年到2017年，近20年的互聯網保險演進歷程，從最初的“渠道變革”到“場景創造”，再到今天的“科技重構”，可以說，保險科技的發展深刻改變了行業的面貌。

大數據、區塊鏈等數字化技術的發展，使得保險公司過去因為技術手段有限無法管理的風險被識別、可計量、可定價，令一些不可保風險成為可保風險。

比如，小小的一個碎屏險，背后的投保、核保核賠的技術包括消費者洞察、行為模式分析、圖像識別技術也在不斷升級，為消費者和手機商家提供簡便的風險管理方案，拓寬了保險的應用場景。

近年，保險行業還依據物聯網技術、天氣數據，開發出工程開工率保險、天氣指數保險，技術進步使得保險服務的可得性大大提高。

用技術豐富監管手段

然而，P2P平臺跑路事件頻發，眾籌、現金貸等亂象出現，也讓外界看到技術創新帶來的風險。

可以說，如果是以繞開監管為目的的技術創新，與其說是創新，不如說是一種套利。而只要是套利，都有套利空間關閉的那一天。

相反地，以數據和技術為手段，以保險為工具，識別新風險，管理新風險，這類創新將有助于社會經濟穩定，是值得保護的真正創新。

“刻意去模糊風險邊界、游走在政策邊緣的所謂創新是不可持續的、短視的行為，要把有助于管理風險作為保險科技應用的重要出發點，要把科技風險本身作為新科技應用的重要內容來考慮。”中保信技術部總經理朱培標不久前在一次講話中表示。

保險行業是經營風險的行業，不能害怕或者規避風險，而是應該擁抱新技術，提高自身識別風險的技能，為風險合理定價。

需要被科技賦能的，還有保險監管。正如梁濤所言，與傳統業態相比，保險科技領域潛在的風險具有更強的隱蔽性和傳染性，如何有效利用技術手段及時發現風險、迅速處置風險，也是一個需要深入思考的問題。現有監管框架基于傳統作業模式，對保險科技存在一定的不適應性，在部分領域還是空白，亟須加快監管政策研究和規則完善。

要讓科技創新潛在的風險始終處于可管、可控的范圍內，監管部門應該及時引入新技術加以武裝，實現風險的早發現、早干預和早處置。(記者 云中燕)