2017年被稱為保險業的最嚴監管年一點也不為過

2017年被稱為保險業的最嚴監管年一點也不為過。據統計，2017年以來保險業監管新政超20條，開出罰單超過800張，刷新歷年最高紀錄。從嚴監管貫穿始終，不但沒有影響保險業的發展速度，反而推動行業市場環境優化，回歸保障“成績單”亮眼。

保險業這幾年的發展速度有目共睹。2016年，保險業的增長速度是GDP的4倍以上，這一增長速度在所有行業當中都是亮眼的。從縱向來比較，從2012年到2016年，保險密度，也就是人均保費從1143元到2258元，增長幅度是97.6%。

然而一邊是高速發展，一邊也接連暴露出一些新問題。近幾年，特別是在壽險板塊，重理財輕保障的產品“高歌猛進”，這些產品與保險重保障的本質要求有所偏移。另外，比如集中舉牌、跨領域或跨境并購、激進投資等亂象層出不窮，少數保險公司甚至通過虛假出資和虛假增資，追求快速擴張。在快速發展但“偏離軌道”的背景下，保監會2016年末，進一步強調了“保險姓保”、“監管姓監”，表示將從嚴從實加強監管，積極穩妥處置潛在風險點，這就為2017年保險業的“嚴監管”定下了基調。

2017年以來，保監會不斷加強對保險公司股東監管等公司治理規范，嚴監管重錘接連落地。特別是4月后，保監會接連發布“1+4”系列文件，針對保險市場主體在償付能力、產品開發、業務經營、資金運用等方面存在的亂象問題，部署保險機構開展了償付能力數據真實性自查、車險市場專項整治、自查產品銷售宣傳、保險資金運用風險排查等8項自查工作。與此同時，保監會及地方保監局不斷加大處罰力度。據不完全統計，僅今年上半年，保監會通過企業自查和專項檢查整治市場亂象，其中自查發現問題超過1000個，涉及金額近千億元，同時加大懲處力度，對超過300家保險機構開出罰單。

2017年保監會主要從四方面著力防范和化解重點領域風險隱患。一是密切關注重點公司流動性等風險，有針對性從保險產品、資產結構、負債結構、處置長期資產、增加短期流動性資產等多方面采取措施，緩解流動性風險。二是完善流動性監管制度，持續抓好滿期給付和退保風險防范工作。公開征求《關于進一步加強人身保險公司業務現金流管理的通知》意見，明確流動性管理的職責分工，建立健全流動性風險監測體系，堅決守住風險底線。三是加強公司治理和關聯交易監管。印發了《關于進一步加強保險公司關聯交易管理有關事項的通知》，進一步加大監管力度，明確“穿透監管”、“實質重于形式”的監管原則，從嚴認定關聯方和關聯交易，加大關聯交易監管力度。四是加強保險資金運用監管。開展保險資金運用風險排查專項整治，重點關注重大股票、股權投資、利用金融產品、回購交易及資產抵質押融資放大投資杠桿等情況，對存在突出問題及重點保險機構持續開展現場檢查工作。

在一系列“監管姓監”的嚴監管工作背后，是意在推動保險業回歸保障的“初心”，糾偏厘清了行業定位和發展方向。事實上，對于保險市場來說，嚴密有效監管更利好行業長足發展。一方面，營造了更加健康、注重保險保障的市場環境，助推行業優化業務結構，推動風險保障型和長期儲蓄型業務發展;另一方面，減輕行業惡性競爭給優質上市險企帶來的經營壓力。

統計數據顯示，監管環境完善帶來了積極變化。前三季度，全行業共實現原保險保費收入30457.32億元，同比增長21.01%。其中，產險公司和人身險公司分別增長14.54%和23.43%;賠付支出8327.27億元，同比增長7.44%;保險業資產總量16.58萬億元，較年初增長9.69%。

中國保險行業協會《2017中國保險業發展年報》預測，2017年全行業保費收入將達到3.7萬億元~3.8萬億元，同比增長約19.4%~22.7%。其中，全國財產險公司保費收入約9850億元~9950億元，同比增長6.7%~7.8%;全國人身險公司保費收入2.7萬億元，同比增長24.9%~29%。

盡管如此，保險業依然存在不少突出問題，2018年從嚴監管或將延續。保監會副主席黃洪近日公開講話表示，監管的最終目的是推動整個行業的發展。從監管的資源配置看，要把監管資源向發現風險、防范風險、處置風險傾斜。現在，大量的監管資源配置在日常行為監管上，對法人機構風險監管的投入嚴重不足，對風險不夠敏感，一些重大風險不能及時發現。監管資源配置必須有大的變化，向風險監管、法人機構監管、重大風險處置等領域傾斜。現在，新技術發展很快，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等在保險業的運用日新月異，金融科技的發展已經成為世界性潮流，這對保險監管是個很大的挑戰。從監管的實踐看，保險監管要“長牙齒”，提高依法監管的能力。