伴隨10月份的結束，24家A股上市銀行已全都發布三季報

伴隨10月份的結束，24家A股上市銀行已全都發布三季報。季報顯示，24家銀行平均每天賺錢40億元。銀行的“苦日子”雖已有所好轉，但業內人士對銀行業的前景卻并不樂觀，直言“要做好過緊日子的準備”。

凈利潤增速在回升

銀行三季報顯示，24家A股上市銀行前三季度共實現凈利潤1.08萬億元，按前三季度共計274天計算，相當于每天凈賺近40億元。

在24家上市銀行中，工、農、中、建等四大國有銀行仍是賺錢的主力軍。三季報數據顯示，四大國有銀行在第三季度共賺了約2311.4億元，按照三季度92天計算，四大行平均每天盈利25.12億元。

工商銀行是最能賺錢的銀行，僅三季度的凈利潤就高達750億元，比其他股份制銀行前三季度的合計凈利潤還要多很多。

今年以來，銀行業凈利潤增速出現回暖。招商銀行、寧波銀行、常熟銀行和張家港銀行三季度凈利潤較上半年提升幅度較大，增速大多回歸兩位數增長。其中，招商銀行前三季度凈利潤增速達12.78%，寧波銀行的凈利潤增速為16.15%。

不良率在普遍下降

在業內人士看來，銀行凈利潤增速的回升，主要與銀行不良率的普遍下降有很大關系。在24家上市銀行中，大部分銀行不良率均較上年末有所下降。其中，農業銀行、招商銀行等多家銀行更是出現不良貸款余額和不良率“雙降”的情況。

農業銀行行長趙歡曾在2017年中期業績發布會上表示，今年以來，銀行業務平穩發展，實體經濟也出現回暖。銀行的凈息差及成本收入比都得到相應改善;銀行的不良額及不良率出現“雙降”，新發生的不良率下降較快。

近年來，隨著經濟周期的變化，銀行業不良貸款余額和不良率一度高企，蠶食了銀行凈利潤。2015年至2016年，四大國有銀行凈利潤增速一度跌至1%以下，不良率也持續攀升。隨后，各家銀行采取措施處置不良資產，并減少對過剩產能等重點領域的貸款，調整貸款結構。最終，銀行不良率從去年年終開始有所好轉。

個人類貸款方面，很多銀行也做出調整。平安銀行在三季報中表示，三季度個人不良貸款率較上年末有所下降。銀行不僅進一步調整了住房按揭貸款的客戶群及存量經營性貸款業務結構，對風險相對較高的信用類貸款等予以退出，或采取增信措施轉化為風險相對較低的產品;同時加大對房產抵押等強擔保類貸款的投放，嚴格控制新增業務的風險，另總體風險在可控范圍之內。

多家銀行出現“縮表”

雖然銀行在凈利潤增速上有所好轉，但中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為不宜過分樂觀，銀行還要做好過“緊日子”的準備。

各家銀行的業績數據顯示，不少銀行出現營業收入下降及總資產數量的下降。在24家銀行中，4家銀行的總資產出現負增長或零增長，多家銀行的“縮表”跡象明顯。截至報告期末，中信銀行的資產總額比上年末下降6.64%，負債總額比上年末下降7.41%。民生銀行的資產總額下降3.11%，負債總額下降約3.83%。

分析人士認為，銀行出現“縮表”現象，主要是受金融“降杠桿”的影響，包括資產端的同業理財、證券定向資管計劃以及負債端的同業存單等均被大幅壓降。

在24家銀行中，僅有少數幾家銀行同業業務出現增長，農業銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行的同業及其他金融機構存放款項金額均下降超過60%。

銀監會最新發布的數據顯示，截至三季度末，銀行業同業資產和負債出現“雙縮”，比年初分別減少2.6萬億元和2萬億元。特定目的載體投資的增速比去年同期下降47個百分點。

此外，有8家A股上市銀行的前三季度營業收入同比出現負增長。其中，興業銀行和南京銀行的同比降幅均超過10%。

今年上半年，市場利率水平上升，是導致不少銀行營業收入下降的重要原因。郭田勇強調，“銀行業經營的改善仍然艱難，如果想要突破，就得從客戶服務、產品創新能力等方面入手，增加客戶的粘度。”

記者 姜樊